近年、ファクタリングが急速に伸びています。
ファクタリングとは、売掛金などの売掛債権を使って資金を調達する方法になります。
しかし、この記事を読んでいる方の中には、ファクタリングのメリットについて詳しく知らない方も多いのではないでしょうか。
そこで今回はファクタリングのメリットについて徹底的に解説をします。
わかりやすく説明をしますので参考にしてください。
✅ファクタリングのメリットをより詳しく
✅ファクタリングのデメリットについて
※この記事は、弁護士赤瀬康明（東京弁護士会）に監修して頂いております。
ファクタリングの11個のメリット
ファクタリングには、さまざまなメリットがありますが、主なメリットは11個あります。
✅自社の業績が悪くても資金調達できる
✅最短即日で資金調達できる
✅売掛金を回収する前に現金化できる
✅取引先倒産に備えられる
✅保証人や担保が不要
✅借金ではないので信用情報への影響がない
✅審査が柔軟
✅節税効果がある
✅資産をオフバランス化できる
✅(2社間の場合)売掛先にファクタリングの事実を知られない
✅(2社間の場合)手間があまりかからない
ファクタリングの主なメリットについてわかりやすく説明をします。
メリット①：自社の業績が悪くても資金調達できる
ファクタリングは、売掛先の信用力が重要視されるため、自社の業績が悪くても資金調達できる可能性があります。
伝統的な資金調達方法である銀行融資やカードローンの場合、自社の業績が悪いと利用できない可能性が高いでしょう。
自社の業績が悪くても、資金調達できる可能性があるのはファクタリングの大きなメリットです。
ただし、社会保険や税金の滞納をしていると、ファクタリングの資金が入金になった瞬間に差し押さえになる可能性があり、利用できない可能性が高くなるので注意してください。
メリット②：最短即日で資金調達できる
ファクタリングは最短即日で資金調達できます。
銀行融資の場合、初めて申し込みをする場合だと、まず最短即日資金調達はできません。
取引がある銀行でも、なかなか最短即日で融資を受けるのは難しいはずです。
カードローンについては、銀行カードローンの場合、即日の融資は受けられません。
消費者金融であれば、最短即日資金調達できる可能性がありますが、申込をする時間や借り手の属性によっては、翌日以降になってしまう可能性もあるでしょう。
一方、ファクタリングについては、ファクタリング会社にもよりますが、最短即日で資金調達できる可能性があります。
資金調達を急いでいる方にとっては、大きなメリットになるのではないでしょうか。
メリット③：売掛金を回収する前に現金化できる
ファクタリングは、売掛金の満期前に資金を現金化できる資金調達方法です。
満期前に資金ができるのはファクタリングの大きなメリットになるでしょう。
特に満期まで期間が長い売掛金を持っている場合は大きなメリットではないでしょうか。
メリット④：取引先倒産に備えられる
ファクタリングは、一般的に売掛先が破綻しても、その責任を問われることはありません。
もし、ファクタリングの利用をせず、売掛金の満期前に、取引先が破綻してしまった場合、資金の回収はできなくなってしまいます。
つまり、ファクタリングを利用することによって、取引先倒産のリスクに備えることができるのです。
メリット⑤：保証人や担保が不要
ファクタリングは、銀行融資などと違って、保証人や担保の必要がありません。
保証人や担保の必要がなく、大きな金額を調達できる可能性があります。
手軽に利用できるのもファクタリングならではのメリットといえそうです。
メリット⑥：借金ではないので信用情報への影響がない
ファクタリングは銀行融資やカードローンと違って借金ではありません。
あくまで売掛金を満期前に意識化するだけです。
銀行融資やカードローンを利用した場合は、財務諸表に記載しなければなりません。
また、信用情報機関に登録されるので、次回以降の融資に影響が出てしまうでしょう。
一方、ファクタリングは借金ではないので、財務諸表に記載する必要もありませんし、信用情報への影響もありません。
つまり、次回以降、銀行融資等を受ける際、何の影響もないのです。
信用情報に影響がないのはファクタリングの大きなメリットになります。
メリット⑦：審査が柔軟
ファクタリングは、一般的に銀行融資やカードローンより審査は柔軟であるといわれています。
ファクタリングは売掛金の回収ができるかどうかが重要なので、自社の信用力よりも売掛先の信用力が重要です。
つまり、自社の信用力が多少悪くても利用できる可能性があります。
審査が柔軟で利用しやすいのも雨でしょう。
メリット⑧：節税効果がある
ファクタリングは売掛金の全額を資金化できるわけではありません。
一定の手数料がかかります。
この手数料は経費計上できるため、ファクタリングを利用することによって節税効果があるのです。
ただし、いくら節税効果があるといっても、手数料が高いとその分大きな負担になりますので、注意してください。
メリット⑨：資産をオフバランス化できる
ファクタリングは、融資ではないので、貸借対照表に影響がありません。
なぜなら、何も記載する必要がないからです。
オフバランス化とは財務諸表をスリムにすることになります。
「オフ（資産・負債の記載を減らすこと）」と「バランス（貸借対処表のこと）」と考えるとわかりやすいのではないでしょうか？
資産をオフバランス化することによって、今後の融資に影響を与えないのは大きなメリットになるでしょう。
メリット⑩：(2社間の場合)売掛先にファクタリングの事実を知られない
2社間ファクタリングの場合、売掛金の回収は、ファクタリングを利用した会社から行うため、売掛先にファクタリングの事実を知られる心配はありません。
売掛先にファクタリングの事実が知られると、今後の取引に影響が出る場合があるので、大きなメリットになるでしょう。
メリット⑪：(2社間の場合)手間があまりかからない
2社間ファクタリングの場合、ファクタリングを利用する会社とファクタリング会社の間で取引が完結するため、手間があまりかかりません。
簡単に利用できるのも2社間ファクタリングの大きなメリットになるでしょう。
ファクタリングの5個のデメリット
ファクタリングには様々なメリットがありますが、デメリットもあります。ファクタリングの主なデメリットはここです。
✅手数料が高い
✅取引先の印象が良くない
✅一度利用すると依存する可能性がある
✅希望した金額の調達ができない可能性がある
✅悪質な業者がある
ファクタリングの5つのデメリットについてわかりやすく説明をします。
デメリット①：手数料が高い
ファクタリングは手数料が高いです。
銀行融資やカードローンに比べ、余計な費用が多くかかってしまうのは、ファクタリングを利用するデメリットになってしまいます。
もちろん、使用状況が悪くても利用できるなどのメリットがあるため、手数料がある程度高いのは仕方がありません。
ただし、手数料の低いファクタリング業者を選ばないと非常に大きな負担になってしまうのはデメリットになるでしょう。
デメリット②：取引先の印象が良くない
ファクタリングは、一般的に経営状況があまり良くない会社が利用します。
なぜなら、経営状況が良ければ、費用の少ない銀行勇者カードローンの利用をするからです。
もしファクタリングの利用が3社間ファクタリングなどで取引先にわかってしまうと、取引先の印象は良くありません。
最悪の場合、契約の打ち切りなどにつながる可能性があるのはデメリットになってしまうでしょう。しまうでしょう。
デメリット③：一度利用すると依存する可能性がある
ファクタリングは自社の経営状況が悪くても利用できるなどのメリットがあるため、多くの人に利用されています。
しかし、ファクタリングの手数料が高いため一度利用をすると何度も繰り返し利用することになってしまう可能性が高いです。
資金の入金の明確な予定があれば、ファクタリングの利用が問題ありませんが、そのような予定がなく、無計画で利用すると、ファクタリングに依存してしまう可能性があるのがデメリットになるでしょう。
デメリット④：希望した金額の調達ができない可能性がある
ファクタリングは、自社の経営状況が悪くても利用できる資金調達方法ですが、必ずしも希望した金額の調達ができるわけではありません。
売掛先の信用力が低いなどの理由で希望した金額の調達に届かない可能性があります。
デメリット⑤：悪質な業者がある
ファクタリング業者の中には、残念ながら悪質な業者もあります。
ヤミ金からファクタリング業者になった業者などで法外な手数料を取る業者があるのは事実です。
もちろん、ある程度、インターネットの口コミなどで悪質な業者を避けることができます。
しかし、悪質な業者があること自体デメリットになってしまうでしょう。
まとめ
今回はファクタリングのメリットについて説明をしました。
デメリットも紹介しましたが、圧倒的にメリットが大きい調達方法であることがご理解いただけたのではないでしょうか。
ファクタリングは自社の経営状況が悪くても利用できるなど、銀行融資やカードローンにはない多くのメリットがあります。
依存してしまう可能性はありますが、計画的に利用ができれば、これほど頼りになる資金調達方法も少ないはずです。
ぜひ今回の記事を参考にしていただき、ファクタリングの利用を検討していただければ幸いです。
