ファクタリングは、スピーディーかつ銀行融資とは審査基準が違うため、近年、注目されている資金調達方法です。
この記事を読んでいる方の中には、ファクタリングを利用したいと思っている方も多いのではないでしょうか？
しかし、ファクタリングにも審査はあります。
審査基準について気になる方も多いでしょう。
✅ファクタリングの審査でのポイント
✅審査に通る確率を高める方法
わかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてください。
※この記事は、弁護士赤瀬康明（東京弁護士会）に監修して頂いております。
ファクタリングの審査の主なポイントは5つ!
ファクタリングの審査には様々なポイントがありますが主なポイントについて説明します。
ファクタリング利用企業の経営状況は重視されない
通常の銀行融資の場合、融資を申し込んだ企業の経営状況が最も重視されます。
融資を申し込んだ企業の経営状況が悪かったり、赤字の場合は、銀行融資を受けることはできないでしょう。
しかし、ファクタリングの場合は、ファクタリング利用企業の経営状況はあまり重視されません。
仮にファクタリング利用業者が赤字だったとしても利用できる可能性は充分あります。
自社の経営状況が重視されないのはファクタリングの審査の最も大きな特徴といえるでしょう。
売掛先の経営状況は重視される
ファクタリングの審査は、ファクタリング利用会社の経営状況ではなく、売掛先の経営状況が重視されます。
なぜなら、ファクタリング業者から見ると、売掛先の経営状況さえしっかりしていれば資金の回収ができるからです。
逆にいうと、いくら自社の経営状況が良くても売掛先の経営状況が悪ければファクタリングの利用はできない可能性が高くなります。
ファクタリングを利用する際は売掛先の経営状況についてしっかり確認しておくべきでしょう。
税金滞納はデメリット
ファクタリング利用業者の経営状況は審査に大きな影響を与えませんが、税金の滞納は大きな問題になります。
なぜなら社会保険料などを滞納していると、売掛金の入金があった瞬間に国から差し押さえに遭う可能性があるからです。
売掛金が差し押さえになってしまうと、ファクタリング業者は、資金の回収ができなくなってしまいます。
社会保険料などの滞納はファクタリングの審査にとって、大きなデメリットになるので注意してください。
3社間ファクタリングより2社間ファクタリングの方が審査が厳しい
一般的に、ファクタリングの審査は、3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの方が厳しい傾向にあります。
なぜなら、2社間ファクタリングの場合は、売掛金がファクタリング利用業者に入金されるからです。
売掛金がファクタリング利用業者に入金されると、持ち逃げされる可能性もあります。
ファクタリング業者から見ると3社間ファクタリングに比べ、リスクが高いため2社間ファクタリングの審査が厳しい傾向にあるのです。
利用実績を重ねることによって手数料などが低くなる可能性がある
こちらに関しては何もファクタリングの審査に限った話ではありませんが、利用実績を重ねることによって手数料や利用できる金額などが良くなる可能性があります。
何事も、信用を積み重ねていくことによって良い内容で取引出来るようになりますので、利用実績を真摯に積み重ねるようにしていきましょう。
ファクタリングの審査には果敢にチャレンジするべき
ファクタリングと銀行融資などの一般の資金調達方法の審査基準はかなり違うため、銀行融資などの資金調達ができない場合でも、ファクタリングの審査には果敢にチャレンジするべきでしょう。
ファクタリングであれば利用できる可能性は十分ありますので、まずは諦めずに信用できるファクタリング業者に相談してください。
ファクタリングの審査に通過する確率を上げるための方法
ファクタリングの審査に通過する確率を上げるための方法について3つ紹介します。
それぞれの方法についてわかりやすく説明をしますので、参考にしてください。
複数回利用したことのあるファクタリング業者を使う
ファクタリングの成功率を高めたいのであれば、複数回利用したことのあるファクタリング業者を使うようにしましょう。
しっかりと回収ができていれば、多少条件が厳しくてもファクタリングの利用ができる可能性が高まります。
初めて利用するファクタリング業者だと審査が厳しいです。
一方、過去の取引実績があればその分、審査は緩くなる傾向にありますので、複数回利用したことのあるファクタリング業者を使うようにしましょう。
面接にしっかり対応できるようにする
ファクタリングを利用する際は、ほぼ全ての業者で面接があるはずです。
申し込み内容が良ければ、面接の内容が多少悪くても審査に通る可能性がありますが、申し込み内容が厳しい場合は、特に面接は重視されます。
想定される質問等についてはしっかり対応できるようにしましょう。
また、服装などの見た目も重要です。
信用力の高い売掛先の売掛金を使う
ファクタリングの審査に通過する確率を高める最も良い方法は、信用力の高い売掛先の売掛金を使うことです。
自社の経営状況に問題があっても、税金の滞納などがなければ、売掛先の信用力が高ければよほどのことがない限り、ファクタリングの利用はできるはずです。
ファクタリングの審査に通過する確率を高めたければ、とにかく信用力の高い売掛先の売掛金を使うようにしましょう。
まとめ
今回は、ファクタリングの審査基準について説明をしました。
ファクタリングは、銀行融資やカードローンなどにはない様々な特徴がある資金調達方法です。
しかし、インターネットでは簡単にファクタリングを利用できるなどの記載が多く見られますが、決してそんなことはありません。
もちろん、自社の経営状況が重視されないなどはありますが、売掛先の信用状況が悪い場合は、いくらファクタリングでも利用できない可能性があります。
要は、審査のポイントをしっかり知っておかなければファクタリングの利用ができない可能性があるのです。
ぜひ今回の記事を参考にしていただきファクタリングの審査のポイントについてしっかり把握していただければ幸いです。
