「銀行から融資を断られた。」
「すぐにキャッシュが必要。」
など今すぐに資金調達をしたい経営者・事業主の皆様にお勧めの資金調達方法があります。
自社の売掛金を売却し、それをキャッシュに変えることができます。
これが、ファクタリングサービスです。
近年、多くの経営者・事業主の皆様から利用されている資金調達方法の一つとなります。
以下では、即日入金に向けたファクタリング利用方法を解説します。
※この記事は、弁護士赤瀬康明（東京弁護士会）に監修して頂いております。
https://www.bengo4.com/tokyo/a_13113/l_198854/
ファクタリングとは
ファクタリングは、売掛債権を売却して現金化する資金調達方法です。
企業が保有する売掛金や受取手形などの売掛債権をファクタリング会社に買取ってもらい、期日前に現金を得ることで資金を調達します。
ファクタリングの利用により、企業は予定された入金日よりも早く資金を手に入れることができ、保有資産を流動化し、資金繰りが改善できます。
また、銀行からの借入や融資とは異なり、ファクタリングは負債を増やさずに資金調達ができるのが特徴です。
ファクタリングは、企業間の取引で一般的な信用取引において、売上債権を現金化する手段として重要な役割を果たしています。
資金繰りの改善やリスク回避に効果的な方法として、様々な企業で利用されています。
簡易迅速な資金調達方法
資金調達の種類
ファクタリングは様々な資金調達方法のうちの一つであり、以下のような種類があります。
買取型ファクタリング: 売掛債権を売却し、ファクタリング会社から代金を受け取る方法。
保証型ファクタリング: 売掛債権の回収リスクに備えて、ファクタリング会社と契約し保証手数料を支払う方法。
一括ファクタリング: 手形取引の代用として利用される方法で、支払者がファクタリング会社と契約し、債権を譲渡することで代金を受け取る方法。
診療報酬債権ファクタリング: 医療機関が診療報酬の早期入金を受けるために利用する方法。
国際ファクタリング: 日本の輸出企業が海外の輸入企業からの代金回収を保証する方法。
将来債権ファクタリング: まだ発生していない売掛債権を買い取り現金化する方法。
また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者で契約し、取引先にはファクタリングの利用が知られません。
一方、3社間ファクタリングでは利用者、ファクタリング会社、取引先の3者で契約し、取引先から直接ファクタリング会社へ支払いが行われます。
業界や目的に応じて適したファクタリングの種類を選ぶことが重要であり、円滑な資金調達を実現するために最適な方法を選ぶべきです。
簡易迅速な資金調達方法としてのファクタリング
資金調達の方法には、ほかにも株式発行や銀行融資といった手段があります。
しかし、簡易迅速な資金調達が可能という点では、ファクタリングは他の借入方法よりも優れた選択肢です。
ファクタリングはスピーディな現金化が可能です。
銀行融資では審査に数週間から数ヶ月かかることがありますが、ファクタリングでは最短即日で現金化できます。
急な出費や資金需要の緊急性に対応することができるのです。
また、他にも返金リスクの回避、貸借対照表への影響回避、担保や保証人が不要というメリットがあります。
ファクタリングには、返金リスクがありません。
ファクタリングでは売却した売掛債権に対して責任を負わないため、取引先が支払い不能になっても返金する必要がありません。
この点で、倒産リスクに対する保護が得られます。
貸借対照表に影響を与えない点も大きな利点です。
ファクタリングは借入金として貸借対照表上に表示されないため、会社の財政状態に影響を与えることはありません。
これにより、負債項目が増えず、会社の信用力を維持することができます。
さらに、ファクタリングでは担保や保証人の提供が不要です。
銀行融資ではこれらの要件が求められることがありますが、ファクタリングでは売掛債権を売却するだけで資金を調達できます。
担保や保証人を用意することが難しい場合にも、ファクタリングは有用な選択肢となります。
これらの特徴により、ファクタリングは他の借入方法に比べて優れた選択肢となります。
ファクタリングで即日入金してもらうコツ
売掛金の回収まで時間がかかる場合、即日に現金が必要な事業者にとって、ファクタリングは重要な資金調達手段となります。
しかし、即日現金化を実現するためには、いくつかのポイントを押さえる必要があります。
以下では、ファクタリングで即日売掛金を現金化する際のポイントを詳しく解説していきます。
営業時間（休日/夜間利用など）
ファクタリングの即日融資を申し込む際には、申込み時間が早い方が有利となりますので、営業時間は、申込み手続きが円滑に進むかどうかに直結します。
なぜ申込み時間が早い方が有利なのかというと申込み書類の提出や審査、契約手続きなどに時間がかかる場合がありえるからです。
早朝から対応してくれる会社であれば、時間的余裕が確保でき、即日融資の可能性が大きくなります。
また、ファクタリングの即日融資を申し込む際には、前日の夕方や夜に申込み手続きを済ませ、翌朝一番にファクタリング会社からの連絡を受けることも可能です。
前日の夕方や夜に申し込みを済ませることで、翌朝にスムーズな対応が期待できます。
ただし、ファクタリング会社の営業時間や対応体制によっては、即日連絡ができない場合もありますので、ファクタリング会社の営業時間や対応時間帯が重要となるのです。
以上のように、ファクタリング会社の営業時間には申込み手続きと即日入金をスムーズに行うための重要な要素があります。
朝一対応や深夜対応、土日祝日対応をしてくれるファクタリング会社を選ぶことで、迅速かつ柔軟な資金調達が可能となり、ビジネスの運営において大きなメリットを享受することができます。
2者間取引を選ぶようにする
即日融資を希望する場合には、2者間取引が選択肢として有利です。
者間取引では、ファクタリング会社と事業者（売掛金の売主）の間で直接取引が行われます。
これに対して、3者間取引では売主、売掛金の債権譲渡先（ファクタリング会社）、そして売主の顧客（債務者）の3者が関与します。
2者間取引では、取引のスピードが向上します。
売主とファクタリング会社との直接取引のため、売主の顧客（債務者）との承諾や認識確認などの手続きが不要です。
このため、審査や契約手続きが迅速に進められ、即日融資が可能となります。
一方、3者間取引では、売主の顧客（債務者）との間での承諾や通知手続きが必要です。
債務者の承諾を得るまでの時間がかかるため、即日融資には難しさがあります。
2者間取引では、迅速な取引や対応が可能であり、ファクタリング会社の審査や入金手続きが迅速に行われます。
そのため、即日融資を受けることができるのです。
債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
ファクタリングにおける債権譲渡登記は、売掛金債権が譲渡されたことを法務局で登記することにより、二重譲渡や複数の譲渡が行われていることを防ぐための手続きです。
債権譲渡登記により、債権の譲渡が法的に明確化され、ファクタリング業者は譲り受けた債権に対して権利を主張することができます。
また、債権譲渡登記を行うことで、万が一支払いトラブルが生じた場合には法的な根拠を明示しやすくなり、損害賠償請求などの対応もしやすくなります。
ですので、ファクタリング会社は債権譲渡登記を求めることが通例となっています。
ただし、債権譲渡登記は法務局に登記する必要があり、また、登記のために費用が発生するなど、手続が煩雑で時間がかかる場合があります。
そのため、一部のファクタリング会社では、即日融資を行うために債権譲渡登記を省略することもあります。
債権譲渡登記を省略することで、手続きの短縮化が図れるのです。
これは、即日融資を必要とする場合や迅速な資金調達が求められる場合には重要なポイントになります。
以上のことから、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことは、即日融資を受ける際にスムーズなプロセスを実現することができます。
申し込みに必要な書類を準備しておく
即日振込みを受けるためには、必要書類一式の準備が完了しており、不備がない状態でなければなりません。
また、必要な情報や記載事項を漏れなく提供し、書類に不備があると、訂正や再提出のために審査が遅滞する場合があります。
余裕を持って事前に書類を準備し、入念にチェックをしてから提出を心がけることで、申し込み日にお金を受け取る可能性が高まります。
具体的には、下記の書類を要求されることが多いです。
ファクタリングを利用する意思を固めたら、早めに必要な書類の準備に取り掛かりましょう。
商業登記簿謄本や印鑑証明書など、取得に時間を要する書類がある場合は特に注意が必要です。
登記簿謄本（法人の場合）
取得先: 法務局、郵送、オンライン請求
身分証明書
取得先: 免許証、パスポート、マイナンバーカード、住民基本台帳カード
決算書（法人の場合）または確定申告（個人の場合）
取得先: 自身で用意
印鑑証明書
取得先: 役所、証明サービスコーナー、コンビニ
通帳（指定期間のコピーなど）
取得先: 自身の銀行で通帳記録のコピー
請求書・発注書・納品書・契約書など売掛債権の存在を認識できるもの
売掛先企業との基本契約書（売掛債権がない場合）
ファクタリングの利用状況に関する誓約書の提出
ファクタリング事業者の選び方
手数料に透明性がある事業者を選ぶ
ファクタリング会社を選ぶ際に、最も気になるのが手数料です。
公式サイトなどで手数料が「1%～」と表記されている場合でも、実際の手数料は下限よりも高くなることが多いですし、下限で買取を行ってくれることはほとんどありません。
ですから、手数料の下限だけでなく、上限も確認することが重要です。
手数料の上限を明確に把握し、比較検討することが必要です。
また、手数料以外にも、債権譲渡登記の費用などが発生する場合があります。
見積り依頼をする際には、トータルの手数料と最終的に調達可能な資金額を明確に確認しましょう。
手数料だけでなく、関連する費用も含めた総合的な負担を評価することが重要です。
透明性のある手数料の上限や関連する費用、最終的な資金調達の負担などの情報を得ることで、ファクタリング会社を選ぶ際の判断材料となります。
複数の業者へ相見積もりをとる
相見積もりはファクタリング業界では特に重要です。
ファクタリングはスピードや柔軟性に優れていますが、手数料やコストが高いというデメリットもあります。
手数料が高いと買取金額が低くなるため、無視できないポイントです。
また、ノンバンク業者が業界の大部分を占めており、相見積もりは良い条件を見つけるだけでなく、悪徳業者を避けることにもつながります。
相見積もりをする際には以下のポイントに注意しましょう。
同一の条件で見積もりを取り、業者に相見積もりをしていることを伝え、希望する条件を明確にします。
最低でも3社から見積もりを取ることが望ましく、ネットでリサーチしながら絞り込んでいきましょう。
相見積もりの件数が増えるほどトラブルの可能性もありますが、相見積もりは依頼者の権利です。
業者もそれを承知の上で見積もりを出し、他社から契約をもぎ取ることが正しいあり方です。
不満を述べる業者には注意しましょう。
見積もりを取るタイミングは1ヶ月前からがおすすめです。
中小企業が多いため情報収集に時間がかかり、見積もりの提出も時間を要します。
余裕を持った準備が必要です。
相見積もりの際に比較すべきポイントは手数料、ノンリコース・リコース、契約書の内容、入金スピードの4つです。
手数料が最も重要であり、ノンリコース契約や契約書の内容、入金スピードも考慮すべき要素です。
即日対応のファクタリングまとめ
ファクタリングは、直近に支払いや返済があり、どうしても資金が必要な事業者にとって、予定された入金日よりも早く資金を手に入れることができ、保有債権を流動化し、資金繰りが容易となるメリットを得られます。
また、融資までの期間を短縮することで、金融機関からの借入よりも迅速な資金調達が可能となるのです。
即日融資を受ける際のポイントを以下にまとめます。
ファクタリング会社の営業時間に注意することで、申込み手続きと即日入金をスムーズに行うことができます。
①早朝や深夜、土日祝日に対応している会社を選ぶことが重要。
②2者間取引を選ぶことで、取引のスピードが向上。
③直接取引を行うため、売主とファクタリング会社の間での手続きが迅速に行われ、即日融資が可能となる。
④債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことで、手続きの短縮化が図れる。
一部のファクタリング会社では債権譲渡登記を省略して即日融資を行うことがあります。
⑤申し込みに必要な書類を事前に準備し、不備がない状態で提出することが重要。
必要な情報や記載事項を漏れなく提供し、書類のチェックを入念に行いましょう。
これらのポイントを押さえることで、即日融資を受ける際のスムーズな手続きと即日入金の実現につながります。
